Pojišťovna zamítla nebo krátila plnění. Jak se bránit?
Krátká odpověď
Vyžádejte si od pojistitele písemné zdůvodnění výše plnění nebo zamítnutí, na které máte zákonný nárok. Poté podejte stížnost pojišťovně s argumenty a doklady. U životního pojištění můžete spor bezplatně předložit finančnímu arbitrovi, u neživotního (majetek, auto, cestovní) slouží jako mimosoudní cesta Česká obchodní inspekce nebo ombudsman České asociace pojišťoven; vždy je možná i žaloba.
Datum redakční rešerše: 7. 10. 2026 (jak ověřujeme). Obecné právní informace zdarma, bez individuální kontroly advokátem. Nenahrazují posouzení vašeho případu.
Podrobné vysvětlení
Šetření končí sdělením výsledků; podle §2797 občanského zákoníku musí pojistitel zdůvodnit výši plnění nebo důvod zamítnutí. Zdůvodnění je klíčové, protože určuje, s čím polemizujete – zda jde o výluku, nesplnění podmínek, podpojištění, nebo sporný rozsah škody.
Kancelář finančního arbitra uvádí, že rozhoduje spory mezi spotřebitelem a pojistitelem při distribuci životního pojištění a při výkonu práv a povinností z něj. Pro spory z neživotního pojištění odkazuje na Českou obchodní inspekci a Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven.
Pokud mimosoudní cesta nepomůže, rozhoduje soud. Nárok proti pojistiteli vychází z pojistné smlouvy; nárok proti tomu, kdo škodu způsobil, vychází z občanského zákoníku. U povinného ručení a odpovědnosti můžete uplatňovat nárok přímo u pojistitele škůdce, ale odmítnutí pojistitelem neznamená, že škůdce odpovědnost nemá.
Co udělat dál
- Požádejte o písemné zdůvodnění rozhodnutí.
- Porovnejte zdůvodnění s pojistnou smlouvou a podmínkami (výluky, limity, spoluúčast).
- Podejte písemnou stížnost pojišťovně s doklady a návrhem řešení.
- Pokud neuspějete, zvolte mimosoudní orgán podle druhu pojištění, nebo soud.
Dokumenty a důkazy
- Písemné zdůvodnění pojistitele.
- Pojistná smlouva a pojistné podmínky v době události.
- Vlastní doklady o škodě, případně znalecký posudek.
Lhůty a náklady
- Řízení u finančního arbitra je bezplatné; návrh je nutné podat do 1 roku od podání stížnosti u instituce podle zákona o finančním arbitrovi.
- Právo na pojistné plnění se promlčuje podle občanského zákoníku, obecně za 3 roky.
Ilustrační modelový příklad
Pojišťovna krátí plnění z pojištění domácnosti o 40 % pro podpojištění. Pojištěný si vyžádá výpočet, doloží, že pojistná částka byla aktualizována na doporučení zprostředkovatele, a podá stížnost; poté se obrátí na ombudsmana České asociace pojišťoven.
Častá chyba
Finanční arbitr nerozhoduje spory z neživotního pojištění, například z povinného ručení, havarijního, majetkového či cestovního. Nárok proti škůdci (viníkovi) je odlišný od nároku proti vlastní pojišťovně.
Kdy kontaktovat advokáta nebo úřad
U vysokých částek, újmy na zdraví nebo pokud pojišťovna tvrdí pojistný podvod, vyhledejte advokáta.
Právní předpis
Zdroje
- Řešení sporů s finančními institucemi – Finanční arbitr
- Kam jinam se obrátit (neživotní pojištění, ČOI, ombudsman ČAP) – Kancelář finančního arbitra
- Mimosoudní řešení sporů z neživotního pojištění – Kancelář ombudsmana České asociace pojišťoven
Datum redakční rešerše: 7. 10. 2026. Nejde o individuální kontrolu advokátem. Jak vznikají odpovědi