Jak poznám, že investiční nebo úvěrová firma smí působit, a co dělat při podvodu?
Krátká odpověď
Kdo poskytuje bankovní, investiční, pojišťovací nebo úvěrové služby v ČR, potřebuje oprávnění ČNB nebo jiného orgánu EU. Oprávnění ověříte v seznamech regulovaných a registrovaných subjektů ČNB a ČNB zveřejňuje varování před neoprávněně působícími subjekty. Při podezření z podvodu přestaňte platit, zajistěte důkazy a podejte trestní oznámení.
Datum redakční rešerše: 7. 10. 2026 (jak ověřujeme). Obecné právní informace zdarma, bez individuální kontroly advokátem. Nenahrazují posouzení vašeho případu.
Podrobné vysvětlení
Zákon o podnikání na kapitálovém trhu stanoví, že investiční služby lze poskytovat jen s povolením ČNB (nebo jako zahraniční subjekt s evropským pasem). Podobně zákon o bankách vyhrazuje přijímání vkladů bankám. Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů ČNB umožňují ověřit, zda konkrétní firma oprávnění má a pro jaké služby. Podvodníci kopírují názvy skutečných firem, proto porovnávejte i web, IČO a kontakty.
ČNB zveřejňuje varování před subjekty, které neoprávněně nabízejí finanční služby. Typickými znaky jsou nabídka garantovaného vysokého výnosu, tlak na rychlé rozhodnutí, platby kryptoměnami, instalace aplikace pro vzdálenou plochu a „osobní manažer“ ze zahraničí.
Podvodné vylákání peněz může být trestným činem podvodu (§ 209 trestního zákoníku). Trestní oznámení podáte na kterékoli služebně policie nebo státnímu zastupitelství. Současně kontaktujte banku, aby se pokusila zastavit nebo vrátit platby; šance klesá s časem.
Co udělat dál
- Vyhledejte název a IČO firmy v seznamech ČNB, nikoli jen podle webu nebo loga.
- Zkontrolujte varování ČNB a zahraničních dohledů před neoprávněnými subjekty.
- Při podezření kontaktujte svou banku, zablokujte platby a podejte trestní oznámení.
- Nedávejte vzdálený přístup do počítače ani kódy k bankovnictví nikomu, kdo vás oslovil.
Dokumenty a důkazy
- Výpis plateb a údaje o účtech, na které jste platili.
- Snímky obrazovky webu, chatů, e-mailů a nahrávky hovorů.
- Smlouvy a dokumenty, které vám firma zaslala.
Lhůty a náklady
- Banku kontaktujte okamžitě; trestní oznámení podejte bez odkladu.
- Ověření v seznamech ČNB je bezplatné; podání trestního oznámení je bez poplatku.
Ilustrační modelový příklad
Paní Marii zavolá „investiční poradce“ s nabídkou kryptoměn. Jeho firmu v seznamu ČNB nenajde, zato najde varování. Hovor ukončí. Soused, který už zaplatil 200 000 Kč, kontaktuje banku a policii.
Častá chyba
Podvodníci často slibují „vymáhání“ ztracených peněz za poplatek; jde o druhou vlnu podvodu.
Kdy kontaktovat advokáta nebo úřad
Policie ČR přijímá trestní oznámení; s pomocí obětem pomohou poradny pro oběti. Spory s regulovanými firmami řeší finanční arbitr.
Právní předpis
Zdroje
- Seznamy a evidence dohlížených subjektů – Česká národní banka
- Zákon o podnikání na kapitálovém trhu (č. 256/2004 Sb.) – e-Sbírka
- Podání trestního oznámení – Policie ČR
Datum redakční rešerše: 7. 10. 2026. Nejde o individuální kontrolu advokátem. Jak vznikají odpovědi