Co je chráněný účet?
Krátká odpověď
Chráněný účet zachovává přístup k zákonem chráněným příjmům při obstavení platebního účtu fyzické osoby. Zřizuje se u banky, která vede obstavený účet, po potvrzení plátců příjmu a oznámení exekutora bance. Zřízení a vedení je bezplatné; ostatní bankovní služby mohou mít obvyklé poplatky.
Datum redakční rešerše: 7. 10. 2026 (jak ověřujeme). Obecné právní informace zdarma, bez individuální kontroly advokátem. Nenahrazují posouzení vašeho případu.
Podrobné vysvětlení
Nejdříve potřebujete potvrzení osoby, která vyplácí chráněný příjem, například mzdu po zákonných srážkách, důchod či výživné. Potvrzení identifikuje také účet plátce. Exekutor nebo orgán, který obstavil platební účet, následně oznámí bance potřebné údaje. Teprve s tímto podkladem banka zřídí chráněný účet propojený s určeným obstaveným účtem. Máte-li příjmy na více obstavených účtech, domluvte jejich směrování na jeden zdrojový účet.
V celé České republice smíte mít pouze jeden chráněný účet. Banka na něj převádí stanovené chráněné příjmy přicházející z oznámených účtů plátců na obstavený účet, zpravidla do konce pracovního dne. Nejde o účet pro libovolné ukládání peněz: další přípustné přípisy stanoví zákon, například související úroky či vratky. Nemění ani rozsah zákonných srážek před výplatou mzdy.
Zřízení a vedení se neplatí, ale poplatky za jiné služby, například kartu nebo papírové výpisy, mohou zůstat stejné jako u původního účtu. Dokud účet není opravdu otevřený, řešte bezpečný způsob výplaty příjmu s plátcem a bankou. Zrušení či odblokování zdrojového účtu ovlivní další ochranu; sledujte oznámení banky a případnou výzvu k určení jiného obstaveného účtu.
Co udělat dál
- Požádejte zaměstnavatele nebo jiného plátce příjmu o zákonné potvrzení k chráněnému účtu.
- Potvrzení zašlete exekutorovi a požádejte o oznámení účtu plátce a obstaveného účtu bance.
- U banky vedoucí obstavený účet požádejte o jediný chráněný účet a určete zdrojový obstavený účet.
- Ověřte jeho skutečné zřízení a domluvte správné směrování chráněných příjmů; neposílejte na něj libovolné vklady.
Dokumenty a důkazy
- Potvrzení každého plátce chráněného příjmu podle § 304d.
- Žádost exekutorovi o oznámení bance a potvrzení zřízení účtu.
- Identifikace obstaveného zdrojového účtu a přehled plátců.
Lhůty a náklady
- Banka po splnění zákonných podmínek zřizuje chráněný účet do 5 pracovních dnů od žádosti (§ 304c). Zřízení a vedení zdarma není příslib bezplatnosti všech platebních služeb.
- Výzva banky k určení jiného obstaveného účtu při zániku původního: reagujte do 14 dnů od doručení. Nejde o lhůtu k napadení exekučního titulu.
Ilustrační modelový příklad
Příjemce dávky v hmotné nouzi zjistí, že mu banka zablokovala běžný účet kvůli exekuci. Požádá banku o zřízení chráněného účtu, doloží rozhodnutí o přiznání dávky a od té doby má k chráněné částce i přes exekuci přístup.
Častá chyba
Chráněný příjem se převádí ze správně určeného obstaveného účtu podle oznámení, nikoli libovolnou přímou platbou na chráněný účet. Nelze si vybírat jinou banku bez vazby na obstavený účet. Účet neruší srážky ze mzdy ani celou exekuci.
Kdy kontaktovat advokáta nebo úřad
Pokud banka žádost o chráněný účet odmítá nebo si nejste jistí, které příjmy lze považovat za chráněné, obraťte se na dluhovou poradnu nebo přímo na Českou národní banku jako dohledový orgán.
Právní předpis
Zdroje
- Co je chráněný účet a jak jej zřídit a užívat – Česká národní banka
Datum redakční rešerše: 7. 10. 2026. Nejde o individuální kontrolu advokátem. Jak vznikají odpovědi